Этапы проведения анализа кредитоспособности покупателя

Анализ кредитоспособности заемщика может реализовываться в соответствие с принципами системности и совокупности. При изучении структуры и системы анализа кредитоспособности покупателя следует обеспечить проведение всех необходимых фазисов исследования и ретроспективного анализа.

Вследствие этого предварительный анализ заемщика обязан включать такие этапы.

) составление информационной базы анализа кредитоспособности;

) оценка авторитетности данной информации;

) предварительная оценка потенциального покупателя;

) обработка взятой информации.

) сравнительный анализ полученных денежных коэффициентов с нормативными значениями;

) высококачественный анализ финансовых коэффициентов;

) диагностирование веса финансовых коэффициентов в рейтинговом показателе;

) расчет рейтингового показателя;

) присвоение заемщику уровня на базе интегрального показателя;

) анализ нефинансовых показателей;

) заключение по результатам оценки заемщика и возможности позволения кредита.

Условия, при которых будет предоставляться кредит, переменяются во времени и это имеет последствия, которые оказывают влияние на финансовое состояние покупателя и его возможность рассчитаться по кредиту. В условиях микроэкономического спада либо определенных неприятностей в других отраслях, где работает заемщик, необходимо довольно часто и щепетильно проводить оперативный прогноз.

Исходя из этого, в банке обязан реализовываться периодический прогноз кредитоспособности каждого заемщика. В ходе данного прогноза регулярно оценивается изменение уровня риска, и по итогам диагностирования его уровня подготавливается и используется система адекватных мер. В любой кредитной организации обязана действовать действенная система внутреннего контроля, как на уровне конкретных кредитов и на уровне портфеля. Данная система обязана обеспечить качественное управление операциями по кредитованию и портфелю в целом.

Таким образом, на стадии оперативного прогноза кредитоспособности необходимо совершать экономический анализ по следующим фазисам.

) разработка графика и повторяемости прогноза по каждому покупателю;

) сбор и анализ финансовой информации о покупателе;

) оценка изменений финансового состояния покупателя и прогноз влияния разных факторов на выполнимость условий контракта в будущем;

) контроль выполнения покупателем условий контракта, который является предусмотренным договором;

) оценка изменения уровня риска;

) оценка состояния обеспечения, который был предоставлен по кредиту;

) проверка точности соответствующей документации, которая касается обеспечения и возможности управления кредитом в случае происхождения у покупателя трудностей с его погашением;

) оценка соответствия выданного кредита кредитной политике организации и требованиям, которые предъявляются контролирующими органами.

Ретроспективный анализ кредитоспособности заемщика базируется на всей той информации, которая содержится в досье покупателя и собрана за время действия кредитного договора. Основными задачами ретроспективного анализа кредитоспособности можно считать объективную оценку исходов взаимодействия кредитора и покупателя, которые оказали как положительное и отрицательное влияние на исполнение условий договора и недочетов в действиях сотрудников банка при препровождении договора.

Еще статьи по экономике

Технико-экономические показатели компрессорного цеха Фроловского ЛПУМГ OOO Газпром трансгаз Волгоград
Россия, обладая уникальным энергетическим потенциалом, постоянно укрепляет свои позиции на мировом энергетическом рынке. Одновременно с этим РФ остается одним из крупнейших потребителей углеводородного сырь ...

Анализ себестоимости продукции дойного стада
Себестоимость продукции является важнейшим показателем экономической эффективности сельскохозяйственного производства. В нем систематизируются все стороны хозяйственной деятельности, аккумулируютс ...

Состав и межотраслевые связи машиностроительного комплекса
Состав и межотраслевые связи машиностроительного комплекса ...